Un banco del país de origen rara vez financia una vivienda vacacional en España, a menos que usted pueda ofrecer al banco una garantía en el país de origen. Una hipoteca española sólo suele estar disponible con un tipo de interés variable, que es más alto que en Alemania, por ejemplo. Si el tipo de interés de referencia del Banco Central Europeo o el Libor suben durante la vigencia de la hipoteca, el tipo de interés de la hipoteca española también subirá.
Una ley que entró en vigor en julio de 2019 (Ley de crédito inmobiliario 5/2019) hace que los compradores que contraten una hipoteca con un banco español estén ahora algo más protegidos. A quienes pidan un préstamo anticipado pero no quieran construir o comprar hasta más adelante, el banco les podrá cobrar un máximo del 3% de interés de compromiso, durante 12 meses, y no solo tres meses como antes. Los gastos de la hipoteca se dividen ahora equitativamente entre el banco y el prestatario. El banco debe pagar los gastos de notaría, los gastos de inscripción en el registro de la propiedad y los impuestos correspondientes. El derecho del banco a una penalización por reembolso anticipado en caso de reembolso anticipado del préstamo está ahora limitado.
Lo que resulta poco práctico, sin embargo, es que ahora el notario debe respetar un periodo de reflexión de 10 días antes de registrar la hipoteca. Muchas personas no disponen de tanto tiempo. Entonces sólo les queda la opción de contratar a un abogado para que firme por ellos en la notaría.
Durante el periodo de espera, el banco español que va a financiar la vivienda comprueba si el comprador es solvente basándose en los documentos entregados por el notario. Si puede demostrar que tiene menos del 30% de capital propio o que tiene que pagar más del 30% de sus ingresos mensuales disponibles para intereses y amortizaciones, el banco probablemente rechazará la solicitud de préstamo según la nueva ley.
Además, el notario debe entregar al posible comprador dos formularios del banco: La FEIN (Ficha Europea de Información General) y la FIAE (Ficha General de Riesgos). Estos formularios contienen información sobre la hipoteca, como los gastos de cierre, el vencimiento anticipado del total del préstamo en caso de impago de las cuotas y los gastos correspondientes, así como otros parámetros.
